Wir betreuen Gewerbe-, Bau-, Gastro- und Detailhandelsbetriebe sowie Praxen in Visp, Brig-Glis, Naters und im ganzen Oberwallis.
Welche Versicherungen braucht ein KMU im Wallis?
Welche Deckungen sinnvoll sind, hängt von Branche, Grösse und Risikoprofil ab. Einige Versicherungen sind gesetzlich vorgeschrieben, sobald Sie Personal beschäftigen, andere sind dringend empfohlen, weil ein einzelner Schadenfall den Fortbestand der Firma gefährden kann.
Wir ordnen Ihre Risiken zuerst und schliessen erst dort ab, wo es wirklich nötig ist. So vermeiden Sie Doppeldeckungen und Lücken gleichermassen.
- Personenversicherungen: BVG (Pensionskasse), UVG-Unfall, oft UVG-Zusatz und Krankentaggeld (KTG)
- Sachwerte: Inventar, Einrichtungen, Waren und Betriebsunterbruch
- Haftung: Betriebs- und Produktehaftpflicht gegenüber Dritten
- Recht und Daten: Rechtsschutz für die Firma und Cyberversicherung
Was ist obligatorisch und was ist empfohlen?
Sobald Sie Mitarbeitende anstellen, sind die Unfallversicherung nach UVG und ab dem gesetzlichen Schwellenlohn die berufliche Vorsorge (BVG) Pflicht. Eine Krankentaggeldversicherung (KTG) ist nicht generell obligatorisch, in vielen Gesamtarbeitsverträgen jedoch vorgeschrieben und praktisch immer empfehlenswert.
Die übrigen Betriebsversicherungen sind freiwillig, aber zentral: Eine Betriebshaftpflicht, eine solide Sachversicherung und zunehmend auch Cyberschutz gehören für die meisten Oberwalliser Betriebe zur Grundausstattung.
Wie funktioniert eine branchengerechte KMU-Lösung?
Ein Malerbetrieb in Raron, ein Restaurant in Zermatt und eine Arztpraxis in Brig haben völlig unterschiedliche Risiken. Standardpakete passen selten exakt; wir stellen die Bausteine deshalb auf Ihre Branche ab.
Für das Baugewerbe sind etwa Bauwesen- und Montageversicherung sowie eine erweiterte Haftpflicht zentral. In der Gastronomie zählen Inventar, Betriebsunterbruch und Lebensmittelrisiken, im Detailhandel Warenlager und Diebstahl, in Praxen die Berufshaftpflicht und der Datenschutz.
- Gewerbe und Handwerk: Haftpflicht, Inventar, Werkzeug, Fahrzeuge
- Bau: Bauwesen-/Montageversicherung, erweiterte Haftpflicht
- Gastro: Inventar, Betriebsunterbruch, Sach- und Lebensmittelrisiken
- Detailhandel: Waren, Diebstahl, Schaufenster, Betriebsunterbruch
- Praxen: Berufshaftpflicht, Cyber/Datenschutz, Personenversicherungen
Warum ein neutraler Broker statt direkt beim Versicherer?
Als unabhängiger, neutraler Broker sind wir keiner Gesellschaft verpflichtet. Wir vergleichen über 35 Anbieter und wählen das Angebot, das fachlich und preislich am besten zu Ihrem Betrieb passt. Bei einem Schaden stehen wir an Ihrer Seite und übernehmen die Korrespondenz mit dem Versicherer.
Die Beratung im Betreuungsmandat kostet Sie nichts: Der Broker wird über die im Prämienanteil enthaltene Courtage vom Versicherer entschädigt. Für Sie entsteht dadurch kein Aufpreis.
Wie läuft die Zusammenarbeit ab?
Wir starten mit einer Risikoanalyse Ihres Betriebs, prüfen bestehende Policen auf Lücken und Doppelversicherungen und holen anschliessend Vergleichsofferten ein. Sie erhalten eine klare Empfehlung und entscheiden in Ruhe.
Danach übernehmen wir die laufende Betreuung: Anpassungen bei Wachstum, jährliche Überprüfung und die Begleitung im Schadenfall. So behalten Sie auch bei wechselndem Wetter die Sicht auf das Wesentliche.
Typische KMU-Versicherungen im Überblick
| Versicherung | Status | Für wen besonders wichtig |
|---|---|---|
| BVG (Pensionskasse) | Obligatorisch ab Schwellenlohn | Alle Betriebe mit Angestellten |
| UVG-Unfallversicherung | Obligatorisch bei Personal | Alle Arbeitgeber |
| Krankentaggeld (KTG) | Empfohlen, teils per GAV Pflicht | Betriebe mit Lohnfortzahlungsrisiko |
| Betriebshaftpflicht | Dringend empfohlen | Gewerbe, Bau, Gastro, Praxen |
| Sach-/Inventar & Betriebsunterbruch | Empfohlen | Betriebe mit Waren, Einrichtung, Maschinen |
| Cyberversicherung | Empfohlen | Betriebe mit IT, Kundendaten, Onlineshop |
Begriffe einfach erklärt
- Betriebshaftpflicht
- Deckt Personen- und Sachschäden, die Ihr Betrieb Dritten zufügt, sowie daraus folgende Vermögensschäden. Sie schützt vor Forderungen, die schnell existenzbedrohend werden können.
- Betriebsunterbruch
- Ersetzt entgangenen Ertrag und laufende Kosten, wenn der Betrieb nach einem versicherten Schaden (z. B. Brand) stillsteht. So bleibt die Firma trotz Ausfall zahlungsfähig.
- Krankentaggeld (KTG)
- Versichert den Lohnausfall bei krankheitsbedingter Arbeitsunfähigkeit von Mitarbeitenden und entlastet so die Lohnfortzahlungspflicht des Arbeitgebers.
- Cyberversicherung
- Deckt finanzielle Folgen von Cyberangriffen, Datenverlust und Betriebsausfällen durch IT-Vorfälle, inklusive Soforthilfe und Wiederherstellung.
„Bei einem KMU geht es nicht darum, möglichst viel zu versichern, sondern das Richtige. Wir analysieren zuerst die Risiken eines Betriebs und schliessen erst dann ab, damit kein Franken in eine unnötige Deckung fliesst.“