Wir begleiten Privatpersonen in Visp, Brig-Glis, Naters und im ganzen Oberwallis bei der dritten Säule.
Was ist die Säule 3a und warum lohnt sie sich?
Die Säule 3a ist die gebundene Selbstvorsorge im Schweizer Drei-Säulen-System. Sie ergänzt AHV (1. Säule) und Pensionskasse (2. Säule) und schliesst die Lücke, die zwischen Ihrem heutigen Einkommen und den späteren Renten entsteht.
Der grosse Vorteil: Was Sie einzahlen, dürfen Sie in Ihrer Steuererklärung vom steuerbaren Einkommen abziehen. Je nach Einkommen und Wohngemeinde im Oberwallis reduziert das Ihre jährliche Steuerrechnung spürbar. Zugleich bauen Sie Kapital für später auf.
- Steuern sparen jedes Jahr, in dem Sie einzahlen
- Kapitalaufbau für die Pensionierung
- Reduzierter Steuersatz beim späteren Bezug
- Schutz vor Vorsorgelücken
Wie viel darf ich 2026 in die Säule 3a einzahlen?
Der Maximalbetrag hängt davon ab, ob Sie einer Pensionskasse angeschlossen sind. Stand 2026 gelten zwei Obergrenzen.
Angestellte mit Pensionskasse dürfen bis CHF 7'258 pro Jahr einzahlen. Selbständigerwerbende ohne Pensionskasse dürfen bis 20% ihres Erwerbseinkommens einzahlen, höchstens jedoch CHF 36'288 pro Jahr.
Diese Beträge passt der Bund regelmässig an. Wir prüfen mit Ihnen, welcher Betrag in Ihrer Situation maximal und sinnvoll ist.
- Mit Pensionskasse: max. CHF 7'258 (Stand 2026)
- Ohne Pensionskasse: 20% des Erwerbseinkommens, max. CHF 36'288 (Stand 2026)
Säule 3a bei der Bank oder bei der Versicherung?
Beide Wege sind sinnvoll, sie verfolgen aber unterschiedliche Ziele. Die Banklösung ist flexibel: Sie zahlen ein, wann und wie viel Sie möchten, und wählen zwischen Konto und Wertschriften.
Die Versicherungslösung ist verbindlicher. Sie verbinden den Kapitalaufbau mit einem Vorsorgeschutz, etwa der Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit. So läuft Ihre Vorsorge weiter, auch wenn Sie krank oder verunfallt selbst nicht mehr einzahlen können.
Welcher Weg zu Ihnen passt, hängt von Ihrer Lebenssituation, Ihren Zielen und Ihrer Familiensituation ab. Oft ist eine Kombination die beste Lösung.
Wann kann ich das Geld aus der Säule 3a beziehen?
Die Säule 3a ist gebunden, das Kapital ist also nicht jederzeit frei verfügbar. Es gibt aber klar geregelte Bezugsgründe.
Ein vorzeitiger Bezug ist möglich für den Kauf von selbst bewohntem Wohneigentum, für den Schritt in die Selbständigkeit, beim definitiven Wegzug aus der Schweiz oder beim Einkauf in die Pensionskasse. Regulär können Sie das Kapital ab fünf Jahre vor dem ordentlichen AHV-Alter beziehen.
Tipp: Wer mehrere 3a-Konten staffelt und über mehrere Jahre gestaffelt bezieht, kann die Steuer beim Bezug oft tiefer halten. Auch das planen wir gemeinsam.
Wie läuft die Säule-3a-Beratung bei Lerjen & Grogg ab?
Wir sind ein neutraler, unabhängiger Versicherungsbroker im Oberwallis und seit dem Jahr 2000 für unsere Kundinnen und Kunden da. Wir vergleichen über 35 Gesellschaften und empfehlen die Lösung, die zu Ihnen passt, nicht zu uns.
Im Betreuungsmandat ist unsere Beratung für Sie kostenlos. Als Broker werden wir über die im Produkt enthaltene Courtage des Anbieters entschädigt, für Sie entsteht kein Aufpreis.
So behalten Sie den Überblick und gehen mit klarer Sicht in Ihre Vorsorge.
Säule 3a: Bank oder Versicherung im Vergleich
| Merkmal | 3a bei der Bank | 3a bei der Versicherung |
|---|---|---|
| Flexibilität der Einzahlung | Hoch: Betrag und Zeitpunkt frei wählbar | Tiefer: meist feste, regelmässige Prämie |
| Vorsorgeschutz | Kein integrierter Schutz | Prämienbefreiung und Risikoschutz möglich |
| Anlageform | Konto oder Wertschriften | Sparteil je nach Produkt, teils mit Wertschriften |
| Eignung | Wer flexibel bleiben möchte | Wer Sparen und Absicherung verbinden will |
| Bindung | Geringer, jederzeit pausierbar | Höher, vertraglich über Laufzeit |
Begriffe einfach erklärt
- Gebundene Vorsorge (3a)
- Die steuerbegünstigte Selbstvorsorge der Schweiz. Das Kapital ist gebunden und darf nur aus festgelegten Gründen wie Wohneigentum, Selbständigkeit, Auswanderung oder Pensionierung bezogen werden.
- Prämienbefreiung
- Eine Leistung in der Versicherungslösung: Werden Sie erwerbsunfähig, übernimmt der Versicherer die weiteren Einzahlungen, damit Ihre Vorsorge wie geplant weiterläuft.
- Courtage
- Die Entschädigung, die der Broker vom Anbieter erhält. Sie ist im Produkt enthalten und bedeutet für Sie keinen zusätzlichen Aufpreis.
„Die Säule 3a ist kein einmaliger Entscheid, sondern begleitet Sie über Jahrzehnte. Wir nehmen uns Zeit, Ihre Situation zu verstehen, und passen die Lösung an, wenn sich Ihr Leben verändert.“