Wir beraten Privatpersonen und Familien in Visp, Brig-Glis, Naters und im ganzen Oberwallis persönlich vor Ort oder bei Ihnen zu Hause.
Was ist eine Lebensversicherung und wozu brauche ich sie?
Eine Lebensversicherung zahlt eine vereinbarte Summe aus, wenn die versicherte Person stirbt (Todesfallschutz) oder einen bestimmten Zeitpunkt erlebt (Erlebensfallschutz). So bleiben Ihre Angehörigen finanziell abgesichert, auch wenn Ihr Einkommen wegfällt.
Sie schliesst eine Lücke, die AHV und Pensionskasse oft nicht vollständig decken, gerade bei Familien mit Kindern, einer laufenden Hypothek oder bei unverheirateten Paaren. Welche Form sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab.
Risikolebensversicherung oder gemischte Lebensversicherung: was passt zu mir?
Beide Formen sichern den Todesfall ab, verfolgen aber unterschiedliche Ziele. Die Risikolebensversicherung ist reiner Schutz zu tiefer Prämie. Die gemischte Lebensversicherung verbindet Schutz mit einem Sparprozess und zahlt am Ende der Laufzeit ein Kapital aus.
- Risikoleben: günstig, ideal um Familie und Hypothek gezielt abzusichern
- Gemischt: Schutz plus Sparen, häufig in der Säule 3a für die Vorsorge
- Die Wahl hängt von Budget, Familiensituation und Sparzielen ab
Wann sollte ich eine Lebensversicherung abschliessen?
Es gibt typische Lebensphasen, in denen sich der Schutz besonders lohnt. Wer früh abschliesst, profitiert in der Regel von tieferen Prämien, weil das Eintrittsalter und der Gesundheitszustand eine Rolle spielen.
- Familiengründung: das Einkommen der Eltern absichern
- Eigenheimkauf: die Hypothek im Todesfall tragbar halten
- Konkubinat: Partnerinnen und Partner sind ohne Trauschein gesetzlich schlechter gestellt
- Selbstständigkeit: fehlende Pensionskassen-Leistungen ausgleichen
Wie hilft mir Lerjen & Grogg als unabhängiger Broker?
Wir sind an keine Versicherungsgesellschaft gebunden und vergleichen über 35 Anbieter neutral. So sehen Sie klar, welche Police Leistung und Prämie am besten verbindet, ohne dass Sie selbst Offerten einholen müssen.
Die Beratung im Betreuungsmandat ist für Sie kostenlos. Als Broker werden wir über die Courtage vom Versicherer entschädigt; diese ist in der Prämie enthalten und bedeutet für Sie keinen Aufpreis. Sie behalten den Überblick, wir kümmern uns um Vergleich, Abschluss und spätere Anpassungen.
Was sollte ich bei einer Lebensversicherung beachten?
Eine Lebensversicherung läuft oft über Jahrzehnte. Deshalb lohnt es sich, vor dem Abschluss einige Punkte sorgfältig zu prüfen, damit die Police später wirklich zu Ihrer Situation passt.
- Begünstigung klar regeln, besonders im Konkubinat und bei Patchwork-Familien
- Versicherungssumme an Hypothek, Einkommen und Familiengrösse ausrichten
- Gesundheitsfragen korrekt beantworten, sonst droht eine Leistungskürzung
- Bei gemischten Policen Rückkaufswert und Flexibilität im Auge behalten
Risiko- vs. gemischte Lebensversicherung
| Merkmal | Risikolebensversicherung | Gemischte Lebensversicherung |
|---|---|---|
| Zweck | Reiner Todesfallschutz | Schutz und Sparen kombiniert |
| Prämie | Tief | Höher (enthält Sparanteil) |
| Sparanteil | Keiner | Ja, Kapital am Laufzeitende |
| Typischer Einsatz | Familie und Hypothek absichern | Vorsorge, oft via Säule 3a |
| Auszahlung | Nur im Todesfall | Im Todes- und im Erlebensfall |
Begriffe einfach erklärt
- Risikolebensversicherung
- Versicherung, die nur im Todesfall eine vereinbarte Summe auszahlt. Reiner Schutz ohne Sparanteil, daher mit tiefer Prämie. Geeignet, um Familie und Hypothek gezielt abzusichern.
- Gemischte Lebensversicherung
- Kombiniert Todesfallschutz mit einem Sparprozess. Zahlt im Todesfall an die Begünstigten und am Laufzeitende ein angespartes Kapital aus, oft im Rahmen der gebundenen Vorsorge (Säule 3a).
- Begünstigung
- Festlegung, wer die Versicherungsleistung im Todesfall erhält. Besonders im Konkubinat wichtig, da unverheiratete Partner sonst leer ausgehen können.
- Courtage
- Entschädigung, die der Broker vom Versicherer erhält. Sie ist in der Prämie enthalten und verursacht für Sie als Kundin oder Kunde keinen Aufpreis.
„Eine Lebensversicherung ist kein Produkt von der Stange. Ich höre zuerst zu, schaue mir Ihre Familie, Hypothek und Vorsorge an und suche dann die Lösung, die wirklich zu Ihnen passt. Manchmal ist das die günstige Risikopolice, manchmal die gemischte Form, oft eine Kombination.“